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京城房貸利率“集體調價”首套房貸款利率上浮10%
2018年01月02日 10:14 來源:中國經濟網

  京城房貸利率“集體調價”滿一年 首套房利率或上行

  京城房貸利率“集體調價”滿一年

  首套房利率或將繼續上行

  ■本報見習記者 劉 萌

  在經歷了史上最嚴調控后,貸款利率上浮、額度收緊、放款周期長已成為2017年按揭貸款年度熱詞。

  《證券日報》記者近日走訪調查多家銀行和房產中介了解到,今年1月份,部分銀行可能將首套房貸款利率由基準利率上浮5%調整為基準利率上浮10%。去年元旦開始,15家銀行的北京分行集體行動,對于個人住房貸款業務的貸款利率約定執行不低于銀行基準利率的0.9倍,彼時的行動也是京城銀行房貸業務的首次集體調價。

  針對住建部關于“2018年實行差別化調控政策”的要求,銀行員工和房產中介近日紛紛表示,首套房剛需以及改善住房條件的房貸將會受到支持,各種放貸指標會有所優化。

  首套房貸款利率一路走高

  從2016年“9·30新政”到2017年“3·17新政”,北京地區樓市調控持續升級。2017年,北京地區個人住房按揭貸款的利率一路走高:去年元旦,北京絕大多數銀行將首套房貸款利率折扣從八五折上調至九折;去年3月21日,北京地區16家銀行將首套房貸款折扣從九折上調至九五折;去年五一節后,北京地區8家銀行將首套房貸款利率折扣從九五折上調至基準利率;端午節后,北京地區絕大多數國有大行、股份制銀行、城商行的首套房貸款利率回到基準利率;去年6月5日,北京地區個別銀行的首套房貸款利率調整為基準利率上浮10%,但多數銀行并沒有動作;去年9月14日起,五大國有銀行將首套房貸款利率調升到基準利率上浮5%,同時多數銀行跟進調整將首套房貸款利率按照上浮5%-10%執行,另有個別銀行調整為最低執行基準利率上浮20%的利率政策。

  而隨著房地產調控的進一步加碼和四季度銀行信貸業務的收縮,臨近年末,首套房貸款利率上浮5%的銀行有所減少,多數銀行首套房貸款利率執行基準利率上浮10%的標準,同時,還有個別銀行首套房貸款利率按照基準利率上浮20%-40%執行。

  根據融360發布的數據顯示,在2016年12月份,北京市為全國十大房貸利率最低的城市,首套房貸款平均利率為4.21%,平均折扣為八六折;一年之后,2017年11月份,北京地區首套房貸款平均利率為5.27%,相當于基準利率上浮7.6%。

  《證券日報》記者算了一筆賬,按照等額本息還款法計算,經過一年的調整,貸款100萬元,首套房貸款利率執行九折優惠、25年期,月供為5507.36元;首套房貸款執行基準利率的1.1倍、25年期,則月供升至6075.4元。也就是說每百萬元的月供成本增加了568.04元。

  新房、二手房交易量雙降

  根據中原地產研究中心統計的數據顯示,截至2017年12月24日,北京新建商品房合計簽約量僅26253套,預計全年在2.65萬套左右,創下北京樓市自統計網簽數據以來的歷史最低值,且同比下降45%。

  而占市場成交比重最大的二手房,情況則更為慘淡。2017年北京二手房住宅的成交量大約在13.4萬套,相比于2016年的27萬套暴跌了51%,這一成交量也是2015年以來的新低。而如果僅看去年“3·17新政”之后的成交量,同期的數據甚至低于樓市最低谷的2014年。

  這樣的數據除了購房者,房產經紀人也深有體會。《證券日報》記者在走訪過程中注意到一份2017年經紀人傭金排行榜,以單個門店為例,在成交量受影響較小的熱點學區房區域,全年傭金累積100萬元的經紀人已經可以排在門店的前三名。按照較為常見的中介費為成交價的2.7%計算,一套600萬元的房子中介費為16.2萬元,也就是說,一年賣出7套房子的經紀人就屬于業績很好,平均一個月賣不到一套房子。

  上浮10%或成主流

  元旦假期前,《證券日報》記者以購房者身份咨詢多家銀行和房產中介發現,部分目前執行基準利率上浮5%的銀行表示,“1月份可能將執行利率調整為最低上浮10%”。

  以某城商行為例,該行位于北京市東城區某支行的工作人員告訴本報記者:“目前我行首套房貸款利率上浮5%,不過有消息稱總行即將發文上調為10%,具體時間不清楚,一般這類通知都在晚上發布,發布的第二天執行,以購房者的網簽時間作為分界點。”

  北京市朝陽區一家國有大行某支行的工作人員告訴《證券日報》記者,“目前已經網簽的購房者仍按照上浮5%執行,2018年網簽的購房者則不太確定。對于近期來銀行咨詢的客戶,如果還沒有進行到網簽階段,我們會提醒有可能申請不到上浮5%的利率了。”

  某股份制銀行的工作人員也告訴本報記者:“按照上級的指示,2018年額度可能會放開一些,但是利率不會放松,可能繼續上調。”

  銀行的說法也在多家房產中介處得到了證實。

  在東城區某房產中介,一位經紀人告訴本報記者:“首套房上浮5%的合作銀行越來越少了,現在我們一般告訴購房者首套房貸款利率最低上浮10%。”

  同時,上述經紀人還告訴《證券日報》記者:“按照往年的情況,一季度銀行額度充足,放款周期應該會有所縮短。不過,1月份為銀行的‘開門紅’時期,以攬儲為主。2月份又適逢春節假期,影響審批進度,按揭貸款的申請、審批、放貸可能會在3月初才進入正軌。目前客戶申請組合貸款,周期大概2個月-3個月,純商貸的周期基本沒有規律。

  在另一家房產中介工作人員告訴本報記者,目前他們和多家銀行有合作,執行利率最低都是上浮10%。同時,由于目前放款較慢,業主一般只在乎放款時間,不關心購房者選擇商貸還是組合貸。

  在近日召開的全國住房城鄉建設工作會議上,住建部部長提出,2018年要抓好房地產市場分類調控,針對各類需求實行差別化調控,針對各類需求實行差別化調控政策,滿足首套剛需、支持改善需求、遏制投機炒房。

  有銀行員工和房產中介表示,明年房貸預計出現結構性的優化,比如首套剛需、改善需求的房貸將會受到支持,各種放貸指標會有所優化,對于投機投資性住房的房貸需求會限制的更緊。


編輯:孫婷婷

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